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全球金融动荡下的抉择,怎样投资保证手里的钱安全?

不管是主动寻找还是被动接受,现在的老百姓,如果说谁还没有接触过这三种类型的金融资产,几乎是不可能的。

不过作为国家金融三驾马车之一,都到了2020年了,还有很多人不理解保险,甚至是骂保险,这是为什么呢?

其实追溯根源,保险行业确实有一段“黑历史”,很大的原因都是投保人遇到的保险代理人有问题,主观上进行欺骗,或者代理人本身自己半懂不懂,然后在销售的时候各种不合规,导致形成了某种误导销售。

可是全国下岗潮,离开企业后,有人选择起早贪黑干起小买卖,有的人被迫南下求生,有的人在这个特殊时期,进入据说能挣钱的保险行业,那个时期进入保险公司的人,都是被生活逼到要想方设法活下去的人,所以最早期保险行业的发展,也被打上了为了利益不择手段得标签,很长一段时间行业的情况也都是如此。

如果说保险公司为了业绩不择手段,其实主要指是销售方式。代理人靠销售获利,导致销售方式也逐渐变成了极力讲解保险本身带来的好处,掩盖产品不足和缺陷,追求快速成交。

这样的模式导致虽然业绩看似成功,但保单本身遗留下来很多后续的问题,很多客户遇到情况不能理赔,年金产品收益远低于宣传,一些从业人员没挣到钱之后离职,造成很多客户没人服务,久而久之保险本身的名声越来越差。

中国的保险行业采用的是人海战术,大家了解接触保险的渠道极其简单,就是熟人介绍,普通群众对保险的了解少之又少,带着期待购买,但由于业务员不专业,后续只能带着失望理赔。

客户对保险的期望越高,失望就越大,结果就是行业的名声在一段时间内都十分不好。 不过过去这5年,我们能明显感觉到,随着经济的发展以及国家保险制度和金融监管制度的完善,保险野蛮生长的时代基本上结束。越来越的多人,尤其是年轻人开始接受保险。

小司一直觉得保险其实是个好东西,行业也是很有前景,但只有尽快从“黑历史”里走出来,改掉行业存在的一些问题,保险才能帮到更多老百姓。

保险毕竟是金融的三驾马车之一,有这么高的地位,没点独特的本事,别的金融产品也不服气啊!

那我们仔细思考一下这三驾马车在家庭理财中的功能,如果银行的特点是流动性,证券的特点是收益性,那保险的特点就一定是安全性。在做家庭整体的理财规划的时候,这三个要素缺一不可。

很多朋友经常会给小司私信留言,内容无非是问:“我家有5万闲钱,怎么规划”,“我每个月能挣1万块钱,如何理财”?

这个问题如果你单独问银行,证券公司和保险公司,答案基本是“来买银行理财啊”,“来开户啊”,“来买保险啊”。

但是站在家庭财务综合配置的角度来讲,我们一定不能把钱都拿去买理财、炒股、买保险,而是应该把不同数量的钱分别放在不同的地方。

在做这个动作的时候,我一般都会建议,先拿出一定比例钱,放在银行里,保持流动性和基本生活,再拿出一部分钱放在保险里,让家庭的资金更安全,最后把剩余部分放在不同的投资产品里,去增值获得收益。

但大部分朋友都觉得没必要单独拿出钱放在保险里,觉得钱放在银行也很安全啊,其实我们说的“安全”,完全是两回事儿。

先问大家一个问题:我们辛辛苦苦挣得钱,放在银行的钱,放在理财产品里的钱,以后一定是自己的吗,一定能花在我们想花的地方吗?

如果不能保证这些钱一定是自己的,一定能花在我们想花的地方,那这笔钱,就不是安全的。而保险产品的安全性就体现在,能帮助我们把钱花在想花的地方,在此之前这笔钱谁也拿不走。

第一个场景:70%的中国老人,一生的积蓄会在生命的最后几年花光,花在了医疗费上,交给了医院。难道老人们奋斗一生的目标是挣足医疗费给医院吗?

肯定不是,谁不想有优越的养老生活,哪个老人不想老了以后做个富家翁,一家老小还围着自己转,天天有人叫自己爷爷奶奶爸爸妈妈。

第二个场景:在一线城市奋斗的小两口刚刚有了孩子,想着有了孩子就该考虑买房,不要带着孩子一起漂,为了攒首付,丈夫工作更努力。

过了30岁,迎来事业上升期,上有老板给的业务指标,下有公司年轻人不断成熟随时准备挤掉自己,作为家庭经济支柱扛着压力,努力打拼,天天熬夜加班,顿顿外卖变成生活标配。

首付终于攒够了,但是长期高负荷下,忽然有一天没有抗住,丈夫突发心梗倒下了。这笔拼命换来的钱,是买房还是救命?

现在最常见的百万医疗保险就能做到,60岁以上老人买也只要1000多块,哪怕以后面对上百万的医疗费,我们也不用自掏腰包,保险公司会帮我们解决,这样自己的钱,才能变成安全的钱。

除了配置好医疗险外,还要补充重疾保障,哪怕因病不能工作,保险也能把未来几年的工作收入提前给到我们,不仅自己的首付还在,以后几年每月还贷也不会成为压力,只有这样的财务安排,我们的钱才花在了我们真正想花的地方。

不知道大家有没有意识到,我们现在越来越多的人会更关注投资产品,关注收益,关心的是收入增加,很少有人真正考虑过如何保护好胜利果实,保护好本金。

理财本来就是一个需要同时考虑开源节流的事情,只关心收益流入,不去控制流出风险,就算我们挣了再多的钱,可能我们只是那个数钱的人,而不是花钱的人。

尤其实在现在的金融市场里,当我们没有那么多优秀的产品来保障收益时,我们应该借这个机会,好好布局,替自己安排好一笔安全的钱。

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